• 终身寿险和指数型万能寿险（IUL）都是永久寿险的一种。
• 终身寿险提供固定保费和已知的最低增长率，保证收益。
• IUL有灵活的支付方式，现金积累与股票指数表现挂钩。
• 终身寿险更安全、更简单，而IUL有更高的潜在收益，但风险较大，需要更多管理。

终身寿险被认为是为家庭提供身后保障的最安全选择。这类保单有固定保费、不变的死亡给付和保证但较低的现金价值增长。如果你想购买这类保单，务必研究保险公司，确保它们是目前市场上最佳的终身寿险公司之一。

优点

• 保证死亡给付
• 固定保费，不会随年龄增加
• 可以选择在10年、20年或65岁时付清面值
• 如果需要，可以借用现金价值

缺点

• 相对较低的利率可能导致机会成本
• 保费不灵活，必须持续支付
• 保费初始成本较高

指数型万能寿险是比较新的保险产品。这类保单风险较高且更复杂。你可以每年调整保费，但必须支付足够费用覆盖保险成本，而保险成本会随时间增加。
IUL允许你将全部或部分净保费（支付保险费用和开支后）分配到现金账户。这个账户的利息基于某个股票指数（如标普500或纳斯达克100）的表现。虽然将投资与股票指数挂钩风险较大，但IUL包括最低保证利率。即使市场指数某年亏损，你的保单现金价值也会有所增长。不过，这类保单设有上限，如IUL可能将你的收益上限设为每年9%，即使市场指数增长更多。

优点

• 灵活的保费支付
• 潜在更高的利息收益
• 以后可以借用保单或提取现金价值

缺点

• 收益依赖股票表现
• 如果指数下跌，回报可能比终身寿险差，尽管通常有底限限制损失
• 保费可能随时间上涨
• 费用较高
• 如果保费支付跟不上表现，死亡给付可能减少或取消