常言道，时机为王。在注册 Medicare 方面，时机尤其重要。在您接近 65 岁时，您最好在政府称为初始注册期 (IEP) 的阶段进行注册。这一阶段为期七个月，从您 65 岁生日当月之前三个月起算，直至生日当月之后三个月。

如果您没有在 IEP 注册，那么您还将有一次机会，在 Medicare 的年度一般注册期进行注册，这一阶段是每年的 1 月 1 日至 3 月 31 日。但是，如果您在此时注册，那么您的承保要等到 7 月份才开始。另外，由于您延迟注册，您的 Medicare B 部分（这部分承保医生诊视和其他门诊服务）月度保费将很可能增加。从 2023 年起，如果您在初始注册期、特殊注册期或一般注册期的任何时间注册，那么您的承保将在下一个月生效。但记得，如果您在一般注册期注册了 B 部分，那么您仍将被处以延迟注册的罚款。

如果您是 65 岁或以上，那么当您停止工作并失去健康保险承保时，或者当您透过配偶获得的保险结束时，您将需要注册 Medicare。Medicare 建立了一个特殊注册期 (SEP)，您可以在此期限内注册，而不用承担延迟注册罚款。

但还要再强调一次，时机为王。许多人没有意识到的是，您只可以在持有雇主提供的保险时，或者不再持有雇主提供的保险之后八个月内利用此 SEP。

请注意：Medicare 不把退休者健康保险或 COBRA 看作雇主提供的保险。所以，如果您有的是这种保险，那么您需要重读一下第一点的错误，然后在进入 65 岁时注册，否则要承担延迟注册罚款。

推迟注册 B 部分每达 12 个月，B 部分的月度保费就可能高出 10%。如果您有雇主提供的保险，或者仍处于特殊注册期，那么不适用这笔罚款。

推迟注册 D 部分计划每达 12 个月，月度保费就可能高出 1%。D 部分计划承保的是处方药费用。如果您可以向 Medicare 证明，您拥有与 Medicare D 部分计划相当的药物承保，那么您不必支付 D 部分罚款。

您会在每年 9 月份收到雇主或保险计划的信件，告知您，您是否有相当于 D 部分计划的药物承保。如果您失去药物承保，那么您将符合两个月特殊注册期的资格，在此期间，您可以注册 D 部分计划而没有罚款。但请保留这封信，以在需要注册 D 部分时，可以向 Medicare 证明，您确实曾有过与 D 部分相当的处方药承保。

请注意：通常，只要您是 Medicare 参保者，就适用这些罚款。但是，如果在支付这笔罚款时符合 Medicare 储蓄计划 (Savings Program) 或「额外帮助」(Extra Help) 计划的资格，并注册此类计划（这些计划帮助低收入年长者支付 Medicare 自付费用），那么您不用再支付罚款。

如果您符合 Medicare 的资格，那么您可以选择是透过原始 Medicare 还是 Medicare Advantage 计划获得福利。您选择的 Medicare 承保类型取决于一些因素，比如医疗保健需求、医生接受的保险、居住地、旅行的频率以及财务状况。

原始 Medicare 是直接透过联邦政府提供的传统计划。该计划包括 A 部分，承保医院费用；以及 B 部分，承保医生诊视和其他门诊服务。美国的绝大部分医生都接受这种保险。想要帮助支付您的自付费用，您可购买 Medigap 保单，该保单有自己的月度保费。原始 Medicare 不包含 D 部分（处方药承保），所以如果您没有其他药物承保，您必须注册单独的 D 部分计划。原始 Medicare 没有年度自付费用的限制。

Medicare Advantage (MA) 是私人保险，作为原始 Medicare 的替代方案。这些计划提供 A 部分、B 部分以及通常提供 D 部分福利。它们也可能提供原始 Medicare 没有的某些福利，比如牙科或视力保健。一些 MA 计划也可能提供一些非传统服务，比如支付以下费用：轮椅坡道，送餐到受益人的家，以及去看医生的交通服务。这些计划也可能有不同于原始 Medicare 的费用和规定。例如，MA 计划可能要求您先获得初级照护医师的转介，之后才会承保专科医生的照护。而且 Medicare Advantage 计划一般在您的地理区域内有一个提供者网路，如果您看网路外提供者，计划可能不会承保（紧急情况除外）。MA 计划有年度最大自付额限制，但您注册 Medicare Advantage 计划后便不能购买 Medigap 保单。