退休后如何搞懂Medicare？
这10件事你必须知道！
退休后如何搞懂Medicare？
对于即将退休的人来说，了解Medicare的基本知识可能是一个棘手的任务。无论是首次登记Medicare，还是选择适合的Medicare计划，都会让人感到困惑。本文将简化这些复杂的信息，帮助你掌握这项联邦健康保险计划的关键要点，让你在做出选择或更改之前有充分的准备。
1. Medicare的费用构成
Medicare由多个部分组成，每个部分的费用不同。A部分主要覆盖住院服务，如果你或你的配偶至少支付了10年的Medicare工资税，这部分是免费的。对于不符合条件的人，每月需支付几百美元的保费。B部分涵盖医生就诊和门诊服务，2024年的标准月保费为$174.70，比2023年有所上涨。D部分则负责处方药费用，月费因计划不同而异，2024年的平均总保费约为$55.50，略有下降。
2. 用Medigap补充Medicare的覆盖不足
传统Medicare受益人通常会选择由私人保险公司提供的Medigap补充保险，以帮助覆盖免赔额、共付额和其他不足。Medigap政策按字母A到N分类，同字母的每种政策提供相同的基本福利，唯一的区别通常是费用。
3. Medicare Advantage：一体化计划的选择
你可以选择注册传统的Medicare（A部分、B部分和D部分）以及Medigap补充保险，或者选择Medicare Advantage（也称C部分），这是通过私人保险公司提供的综合医疗服务计划，通常包括处方药覆盖。Medicare Advantage的月费因计划不同而异，2024年的平均月费为$18.50。
4. 高收入者需支付更多Medicare费用
如果你的收入超过一定门槛，你将支付更多的B部分和D部分费用。这些费用基于两年前的调整后总收入（AGI）。2024年，单身申报者AGI超过$103,000（夫妻联合申报超过$206,000）将支付额外的保费，具体金额取决于收入水平。
5. 何时注册Medicare
如果你已经领取社会保障福利，将自动注册A部分和B部分。如果尚未领取社会保障福利，则需自行注册A部分和B部分。初次登记期为你65岁生日当月前三个月到后三个月，共七个月。为了确保在65岁生日时开始覆盖，请在前三个月内注册。
6. Medicare的四个登记期
除了初次登记期，还有其他Medicare开放登记期。每年1月1日至3月31日为普通登记期，错过初次登记期且未工作的人可以在此期间注册B部分，但需支付终身10%的罚金。每年10月15日至12月7日为开放登记期，期间可以更改D部分或Medicare Advantage计划。
7. Medicare Part D的“甜甜圈洞”已填补
自2020年以来，D部分的“甜甜圈洞”已填补。2024年，当你和你的计划为药品支付的总额达到$5,030时，你将支付25%的额外费用。灾难性覆盖当自付费用达到$8,000时开始，政府承担大部分费用。
8. 免费预防服务
Medicare受益人可享受许多免费的预防服务，包括每年的免费“健康”访问、每五年一次的心血管筛查、年度乳腺X光检查、年度流感疫苗接种以及宫颈癌、前列腺癌和结肠癌筛查。
9. 扩展的远程医疗服务
传统Medicare对远程医疗服务的限制已大幅放宽，现在患者可以在家中使用智能手机咨询更多的医疗专业人士。这一变动在新冠疫情期间开始并已成为永久性服务。
10. Medicare不覆盖的项目
尽管Medicare覆盖大部分医疗费用，但一般不涵盖长期护理费用，如日常生活活动的帮助（穿衣、洗澡等）。这些费用需由你的储蓄、长期护理保险或Medicaid支付。传统Medicare也不涵盖常规牙科或眼科护理及假牙或助听器等项目。
