退休人士这6项收入免课税 可及早规划 退休人士这6项收入免课税 可及早规划美国滙眾财富管理 退休人士这6项收入免课税 可及早规划许多人安排退休计划时经常忽略「课税与否」这个重点,如果不妥善处理,可能呼出不少退休金缴税,慎选节税的投资和退休帐户至关重要。以下六种免税退休收入可参考: 01 罗斯帐户提款(Roth Withdrawal)IRA 和 401(k) 计划都有罗斯帐户选择,存入款要课税,届满59岁半提款免税。收入超额(单身 14万4000 美元、联合申报 21万4000 美元)便无法将钱存入罗斯帐户,但可随时将传统帐户转换为罗斯帐户, 转换时形同提款,须付税,应及早把钱放入罗斯帐户,不要在收入高峰期才这么做,以免抬高税额。 02 继承许多人在人生某个阶段获得遗产,可押注退休储蓄,而且免税。即使牵涉遗产税,受益人也没有责任支付。 03 市政债券收益(Municipal Bond Income)市政债券由州、市和各地方政府发行,用以资助学校、道路等公益项目,享联邦税收减免,投资者持有市政债券,利息免纳联邦税。如果持有本州债券,通常也免州税。不仅免税,而且收益稳定。 04 健康储蓄帐户(HAS)提款健康储蓄帐户结合传统和罗斯IRA帐户优点, 存入款项和投资收益都免税;提款只要用于合格医疗用途也免税,否则将课 20% 高额罚款,不过,一旦年满 65 岁,就可自由提款、无须付罚款。 05 社安金社安金收入不需缴纳联邦税,有些州要交州税, 但如果另有收入、而且超过一定金额,部分或全部社安金便须纳税。2022 年度,个人综合收入(combine income)2万5000 至 3万4000 美元或联合报税者收入3万2000 至 4万4000美元,须课税的社安金可能占50%;个人收入超过 3万4000 美元或联合申报者收入更高,课税比例更高达 85%。 根据社安局(Social Security Administration)定义,「综合收入」是调整后总收入加上非应税利息、再加上一半社安金的总额。 06 寿险收益(Life Insurance Proceeds)人寿保险不仅是家庭保障必备,寿险账户里面的现金价值,可以提取作为养老金补充,并享有税务优惠。 注:本文内容源自网络,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们。 图片使用免责声明:本公众号使用图片均来自搜索引擎,所用图片未标注发布者,使用该图片仅为分享使用,网络平台提供者发现后请联系本站,如果情况属实,我们会第一时间给予删除。 更多文章 Harvest Financial2023-10-31T18:17:15+00:00信托的优势:实现财务控制和遗产保护的完美工具Harvest Financial2023-10-31T18:17:15+00:00October 29, 2023|Comments Off on 信托的优势:实现财务控制和遗产保护的完美工具Harvest Financial2023-10-31T18:17:54+00:00Traditional IRA vs. Roth IRA – 传统IRA和罗斯IRA的全面对比Harvest Financial2023-10-31T18:17:54+00:00October 24, 2023|Comments Off on Traditional IRA vs. Roth IRA – 传统IRA和罗斯IRA的全面对比Harvest Financial2023-10-31T18:04:41+00:00规划财务未来7大要素:财务需求分析的完整指南Harvest Financial2023-10-31T18:04:41+00:00October 18, 2023|Comments Off on 规划财务未来7大要素:财务需求分析的完整指南 Harvest Financial2022-11-29T06:02:26+00:00
Harvest Financial2023-10-31T18:17:15+00:00信托的优势:实现财务控制和遗产保护的完美工具Harvest Financial2023-10-31T18:17:15+00:00October 29, 2023|Comments Off on 信托的优势:实现财务控制和遗产保护的完美工具
Harvest Financial2023-10-31T18:17:54+00:00Traditional IRA vs. Roth IRA – 传统IRA和罗斯IRA的全面对比Harvest Financial2023-10-31T18:17:54+00:00October 24, 2023|Comments Off on Traditional IRA vs. Roth IRA – 传统IRA和罗斯IRA的全面对比
Harvest Financial2023-10-31T18:04:41+00:00规划财务未来7大要素:财务需求分析的完整指南Harvest Financial2023-10-31T18:04:41+00:00October 18, 2023|Comments Off on 规划财务未来7大要素:财务需求分析的完整指南