美国滙眾财富管理

美国医疗保险| 红蓝白卡傻傻分不清?赶紧来看

你知道医疗保险计划中的红蓝卡(medicare)和白卡(medicaid)是什么吗?

1.红蓝卡(Medicare)介绍

什么是红蓝卡(Medicare)?

我们俗称的 “红蓝卡” 其实就是美国为满65岁或65岁以上老年人所提供的一项国家医疗保险计划。您如果连续报税10年以上,每年报够4个点数的,您在65岁前3个月,首次有资格注册Medicare “红蓝卡” 。

红蓝卡其实和一般外头的医疗保险内容差不多,也需要负担自付额 (deductible) 和共同负担额(coinsurance),计划又分为四部分:

Part A 医院保险:如果本人或配偶在美国拥有40个工作季点(working credits,一个季节一点),差不多是工作满十年且期间都有缴 Medicare taxes 的前提下,这部分的月费就免付,否则可能必须负担最高可达$400+的月费。

Part B 医疗保险:无论 Part A 是否免付,或是否有任何工作季点,每位红蓝卡受益人都要缴这部分的月费,大约$105块/月。值得一提的是,Part B 不一定要公民或绿卡才能申请购买, 65岁以上合法入境并至少已经在美国居住五年的非公民 (lawfully admitted noncitizen, who has lived in the United States for at least five years) 就可以申请购买,也不强迫购买 Part A。

Part C 医疗高端计划:因为前两部分光负担80%的费用,剩下的20%需要再买一个补充保险(Medigap),又要额外加购 Part D,月付额实在太高,Part C 就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含 Part A 和 Part B 的医疗福利,有些可能还包含Part D。

Part D 处方药计划:这部分由政府外包给外头的私人保险公司,选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费,不管是学名药 (generic) 还是原厂药 (brand name) 都需要另外负担一笔几块钱的copayment。

以上看出红蓝卡的两种基本方案为 Part A + Part B + Part D 与 Part C,虽然从上图中看出后者计划较便宜,但其实 Part C 限制很多,而且给付范围可能比前者要小,还是要看个人需求来决定最适合的搭配。

红蓝卡 Medicare 申请时间:

在满65岁之前约两三个月(年满64岁9个月),政府就会邮寄退休金福利和 Medicare 的相关申请简章,最迟必须在满65岁后的三个月内申请好,即使不想参加也要回复,否则会受罚。如果在首次开放申请的时间内没有注册 Part B,则只能等到之后每年 1/1-3/31 这段叫做 “General Enrollment Period” 的时间内注册。

到了65岁,夫妻任何一人如果还在工作并且有雇主( 雇员20人以上)的个人或者家庭医疗保险,可以选择不开始medicare A 和B,但要填表延期 PART B,沒有罚款。

A 部分支付保費的个人必须满足以下要求才能注册B 部分:

  • 年龄在 65岁或以上
  • 成为美国居民
  • 成为美国公民
  • 已合法获得永久居留权且在提交医疗保险申请当月之前已在美国连续居住 5 年的外国人。

如果个人在第一次符合条件时沒有投保保費 A 部分,如果他们决定稍后投保,他们可能需要支付更高的每月保費。A 部分的每月保费最多可增加 10%。个人將不得不支付较高的保费,该保费是其拥有 A 部分但未注册的年数的两倍。

红蓝卡 Medicare 申请步骤:

第一步 准备材料:

1.填写申请表(Medicare enrolment application)
表格下载地址:
https://www.servicesaustralia.gov.au/individuals/forms/ms004
2.护照
3.过桥签(递交了pr签证等待期中需提供)
4.递交确认信(递交了pr签证等待期中需提供)
5.PR永居下签信

第二步 带好准备的材料去最近的service center办理。

查找服务中心地址:
https://findus.servicesaustralia.gov.au/
输入居住的邮编,找到离你家最近的工作中心。
办理完成后会提供一张receipt,在正式卡寄到家里之前,这张receipt 可以代替Medicare。
如果是pr过桥签中会收到一张有效期年的临时卡,之后pr下签了,无需再重新申请,会收到Medicare寄来的一张5年有效期的正式卡。

红蓝卡 Medicare 生效时间:

和办理的时间有关,如果是在满65岁前三个月内办理,则在生日当月生效;如果是在满65岁当月办理,则在生日月份后一个月生效;如果是生日月份过后办理,则又要延迟至两三个月后才生效。

注:若符合社安补助金资格(SSI,针对低收入低资产的老人补助金),除了红蓝卡外也自动符合白卡喔。

美国医疗保险| 红蓝白卡傻傻分不清?赶紧来看

2.白卡(Medicaid)介绍

什么是Medicaid(白卡)?

Medicaid(白卡)是政府低收入保险,医疗补助计划主要对象是低收入户,如果要帮新移民父母申请保险可以考虑白卡是否合资格,需要审查收入与资产等。

最常见的加州白卡 Medi-Cal 种类与申请条件如下:

1)收入限制,针对19-64岁的申请人:家庭总收入在联邦贫穷线的138%以。联邦贫困线美国 48 个州和哥伦比亚特区的家庭规模决定。例如,到2022 年,单身成年人为 $13,590 美元,四口之家为$27,750 美元,八口之家为 $46,630 美元。

2)资产限制,针对65岁以上的老人、盲人或身障人士:可以有一套房产(及其他不贵重的个人物品)和一部车,人寿保险/生前契约价值不超过$1500,其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000(夫妻则上限为$3000)。

3)其他:SSI(社安补助金)受益人、怀孕妇女、残疾人士、安养院住户、乳癌或子宫颈癌罹癌确诊等。

*如果符合以上这些基本条件,申请人就可以享受100%的医疗福利,也就是看病住院拿药都免钱*

白卡 Medi-Cal 申请时间:

Medicaid 白卡申请并无特定时间限制,一年中任何时间都可以申请。大多数白卡福利在批准后马上生效,部分紧急白卡甚至可以追溯申请之前一段时期的医疗费用报销,具体要按州而定。

白卡 Medi-Cal 申请步骤:

在HealthCare.gov 注册账号,像一般在Marketplace选购医疗保险那样填写个人、家庭和收入等信息申请,如果Marketplace发觉你的情况符合Medicaid资格,会将你的信息转到州内相关部门处,州内管理Medicaid的部门会联系你。部分州可以直接在本州Marketplace在线申请。

直接向各州Medicaid管理机构申请(邮件或亲自前往),可在HealthCare.gov查询各州Medicaid官网或联系信息

申请白卡一般需要准备以下文件:

身份证明文件:证明年龄、居住地、是否公民、绿卡身份等;

收入和资产证明文件:证明工资收入、银行账户、退休储蓄账户等个人财产;

需要说明日常支出,比如房租或房贷供款、地产税、水电费等。

如何更新白卡

白卡更新频率根据所在州而定,大多数州要求每12个月更新一次,届时会有信件提醒,并且会在信内提供更新方法。

白卡更新时也需要重新提交身份收入等证明文件,需要重新审核资格。

如何取消白卡

白卡受益人有义务向Medicaid管理机构报告收入等情况变化,如果你的收入增加、不再符合白卡资格,是需要在限定时间内主动申报的。

部分州可以通过登录Marketplace账号,更新自己的医疗保险信息,取消白卡;另外也可以联系本地的Medicaid管理机构(https://www.healthcare.gov/medicaid-chip/getting-medicaid-chip/)更新信息。

白卡福利一般会在你要求取消的那个月的最后一天结束,并且会有书面文件确认。如果你有购买其他医疗保险计划,建议选择好日期,确保衔接顺利。

同时拥有红蓝卡和白卡

红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划,都有给付看病住院拿药等医疗服务(质量就不详细比较了)。但如果同时符合两种资格(dual eligibles/Medi-Medis),比如说65岁以上的低收入/低资产户,就能够同时参加两种保险计划,两种保险有些细节部分会交互影响,不过大概的理解就是红蓝卡需要缴纳的月费,由白卡来负担。

看诊时把两张卡一并带上就行了。医疗/药物费用主要由红蓝卡 Medicare 负担,白卡 Medi-Cal 则是负担差额与任何其他 out-of-pocket 的费用。

红蓝卡和白卡哪个比较好用?

接受红蓝卡的医生比较多,但有些医疗服务并不给付,像是长期照护、牙齿等;此时白卡可负担这笔额外费用。简单来说,同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了啊!

注:本文内容源自网络,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们。
图片使用免责声明:本公众号使用图片均来自搜索引擎,所用图片未标注发布者,使用该图片仅为分享使用,网络平台提供者发现后请联系本站,如果情况属实,我们会第一时间给予删除。

更多文章

生活引领金融、金融服务生活

滙衆致力于把高端金融知识带入个人日常生活,为客户普及金融专业知识
欢迎订阅我们为您精心整理的最新市场动态与理财资讯