指数年金教育 开启安全投资的新视野
安全与增长兼得的投资选择
关于指数年金的事实
固定指数年金是一种递延纳税的方式来增加您的储蓄。它们是由保险公司发行的合同。
指数年金可能比较难理解，所以我会尽量简化它们。
指数年金适合喜欢安全的保守投资者。它们于1995年引入，以与银行定期存单（CD）竞争。指数年金被归类为一种固定年金。
固定指数年金（也称为“指数年金”）在2006年之前被称为权益指数年金。改名是为了避免让人们误以为这些产品是股票或权益。指数年金不是股票或权益。
保险代理人可能会将指数年金称为“混合”年金。这个术语具有误导性，因为它暗示它们提供市场敞口。实际上并没有。
所以，如果您感到困惑，您并不孤单。指数年金可能比较难理解，所以我会尽量简化它们。
指数年金是一种固定年金，提供固定收入类型的回报。
它们没有市场的上升或下降风险。它们与债券、CD、MYGA和其他较安全的投资竞争。
指数年金允许您捕捉市场指数的一些增长，同时拥有100%的下行保护。您可能听过保险代理人说，“有部分上升，但没有下跌。”
指数年金与外部指数的正向表现挂钩。
您并不是参与市场，而是观察市场，并通过公式决定您获得多少指数增长。
收益的计算方式
收益在合同周年日的每12或24个月锁定一次。
一旦收益“锁定”并记入账户，它们将永不消失。
指数的损失不会导致年金合同的损失。
一些保险代理人说您的收益是向前走的，而不是向后的，因为您的报表将会上升而不是下降。
指数年金的持有人不知道他们的年金每年会赚多少。
收益由公式决定投资者将获得多少收益。
收益在一个时期结束后才会记入，而不是之前。
您不会获得市场指数的股息。不用担心，保险公司不会拿走您的钱。
保险公司投资于安全的工具，如美国国债。它们通过添加看涨期权来获得市场的上升。
如果您希望本金得到保证，指数年金可能适合您，特别是如果您希望获得比CD略高的回报。
而且您在合同期内不需要使用这笔钱。
由于指数的损失，您在指数年金中不会亏钱。
研究表明，指数年金的回报可能高于MYGA年金。指数年金的回报不像MYGA那样有保证。
较新的指数年金提供了多种指数选择。
考虑指数年金的其他原因
1. 税收递延增长 –
指数年金以税收递延的方式增长。在资金增长期间，您不需要为收益支付所得税。只有在您从账户中提取资金时，才需为收益支付所得税。由于利息的三重复利，您的资金增长速度会比在CD中更快。这是因为您对节税部分的资金也会获得增长。这对于在资金增长期间处于较高税率档次的您尤其有帮助。税收递延还意味着年金收益不会像CD和债券那样影响您的社会保障福利。
2. 避免遗嘱认证 –
银行CD和其他产品需要通过遗嘱认证。在某些州，遗嘱认证可能耗时且昂贵。指数年金通过受益人指定而不是遗嘱认证传递。您的指定受益人可以快速、轻松地获取资金。无需聘请律师或支付遗嘱认证费用。
3. 灵活的贡献 –
大多数指数年金允许“灵活的贡献”。这意味着您可以现在增加资金，也可以以后再增加。简单地说，您有灵活性可以以后再增加资金。这不同于“单一保费”年金，后者只允许您一次性增加资金。大多数MYGA是“单一保费”的，而大多数指数年金是“灵活保费”的。
4. 合理的回报 –
指数年金是CD、MYGA和债券的替代品。它们可能会给出更高的利率。
5. 债权人保护 –
某些州为年金内的资产提供债权人保护。请咨询合格的法律专业人士了解更多信息。
